La pandemia da Covid-19 è stata difficile per le imprese e ha dimostrato quanto queste siano vulnerabili ai problemi di liquidità. La situazione non cambierà molto presto, e la chiave per la sopravvivenza sarà quella di imparare a conviverci. Mettere a posto le proprie basi finanziarie è un buon punto di partenza.
Tre elementi base per sopravvivere
La resilienza finanziaria consiste nel riuscire a resistere agli shock del mercato abbastanza a lungo da adattare i modelli di business e continuare ad andare avanti.
1. La liquidità è importante – non è una novità, eppure un’azienda può essere non redditizia per un lungo periodo, ma può esaurire il denaro contante una volta sola prima di dover chiudere.
2. Mantenere i costi fissi al livello più basso possibile - ci sono due tipi di costi: variabili, cioè quelli che aumentano e diminuiscono insieme al livello di fatturato, e fissi, cioè i costi che aumentano indipendentemente dal livello delle vendite. Più bassi sono i costi fissi, meglio ci si può adattare alle condizioni del mercato.
3. Rimanere agili – più snelle sono le operazioni commerciali, più velocemente e facilmente ci si potrà adattare a ciò che accade sul mercato.
La resilienza finanziaria consiste nel riuscire a resistere agli shock del mercato abbastanza a lungo da adattare i modelli di business e continuare ad andare avanti.
1. La liquidità è importante – non è una novità, eppure un’azienda può essere non redditizia per un lungo periodo, ma può esaurire il denaro contante una volta sola prima di dover chiudere.
2. Mantenere i costi fissi al livello più basso possibile - ci sono due tipi di costi: variabili, cioè quelli che aumentano e diminuiscono insieme al livello di fatturato, e fissi, cioè i costi che aumentano indipendentemente dal livello delle vendite. Più bassi sono i costi fissi, meglio ci si può adattare alle condizioni del mercato.
3. Rimanere agili – più snelle sono le operazioni commerciali, più velocemente e facilmente ci si potrà adattare a ciò che accade sul mercato.
Quattro domande che adesso le aziende dovrebbero porsi
Se non siete completamente sicuri di cosa accadrà al flusso di cassa della vostra azienda, nel caso in cui siate periodicamente costretti a chiudere o a cambiare il modo di operare per un periodo di tempo indefinito, pensate a questi quattro scenari e ponetevi quattro domande.
\
\
Se non siete completamente sicuri di cosa accadrà al flusso di cassa della vostra azienda, nel caso in cui siate periodicamente costretti a chiudere o a cambiare il modo di operare per un periodo di tempo indefinito, pensate a questi quattro scenari e ponetevi quattro domande.
\ \
Non attendete l'ultimo minuto per parlare con la vostra banca o con altri soggetti a cui dovete dei soldi, se avete bisogno di assistenza: avrete più possibilità di ottenere il sostegno che vi serve se avete un dialogo aperto e tempestivo con i creditori.
Quattro modi per costruire la resilienza finanziaria
Sia che vi stiate preparando per una crisi o che siate nel bel mezzo della gestione di una crisi, ci sono diversi approcci e modalità di sostegno che potete intraprendere.
Previsioni di cassa per 13 settimane consecutive
Questo è uno degli strumenti più utili che un'azienda può utilizzare per gestire la propria posizione finanziaria. Si tratta di pianificare quanto denaro entra ed esce dalla propria attività e quando. L’elemento temporale è cruciale perchè vi avviserà dei momenti del trimestre in corso in cui il contante potrebbe essere in esaurimento, in modo da poter agire prima che diventi un problema.
In che modo portare avanti questa azione dipenderà dalla natura della vostra attività, ma sicuramente la previsione di 13 settimane può essere uno strumento molto pratico per molte aree della vostra attività.
Sia che vi stiate preparando per una crisi o che siate nel bel mezzo della gestione di una crisi, ci sono diversi approcci e modalità di sostegno che potete intraprendere.
Previsioni di cassa per 13 settimane consecutive
Questo è uno degli strumenti più utili che un'azienda può utilizzare per gestire la propria posizione finanziaria. Si tratta di pianificare quanto denaro entra ed esce dalla propria attività e quando. L’elemento temporale è cruciale perchè vi avviserà dei momenti del trimestre in corso in cui il contante potrebbe essere in esaurimento, in modo da poter agire prima che diventi un problema.
In che modo portare avanti questa azione dipenderà dalla natura della vostra attività, ma sicuramente la previsione di 13 settimane può essere uno strumento molto pratico per molte aree della vostra attività.
Parlare subito con le banche e con gli altri detentori del debito
Non attendete l'ultimo minuto per parlare con la vostra banca o con altri soggetti a cui dovete dei soldi, se avete bisogno di assistenza: avrete più possibilità di ottenere il sostegno che vi serve se avete un dialogo aperto e tempestivo con i creditori. Se attendete troppo, al punto da infrangere gli accordi o di perdere gli interessi o i pagamenti di capitale, probabilmente avrete meno opzioni a disposizione.
Finanziamento conti attivi / conti passivi
Far entrare il denaro più velocemente in azienda e ritardare i pagamenti in uscita è uno dei modi più diretti per migliorare la vostra posizione di cassa. Sebbene questa non sia un'opzione per i clienti o i fornitori di molte aziende (soprattutto se si trovano ad affrontare condizioni di mercato simili), esistono opzioni di finanziamento che possono consentirlo. Mentre i conti attivi sono stati a lungo un modo economico per accelerare i pagamenti, ci sono anche aziende che offrono prodotti di finanziamento per i debiti. Queste imprese di solito pagano le fatture al ricevimento (approfittando di sconti per pagamenti anticipati) e ritardano l'incasso finale dell'azienda per un periodo prolungato (ad es. 180 giorni).
Approfittate dei programmi governativi
Durante tutta la pandemia molti governi hanno offerto e continuano ad offrire programmi per aiutare le aziende a superare la crisi. Questi programmi hanno incluso sussidi per i salari, sovvenzioni,differimento dei debiti fiscali e prestiti coperti per assistere le aziende. Tutto è utile quando si cerca di restare a galla.
[1] Lotto economico d’acquisto (Economic order quantity, EOQ) è la quantità di ordine ideale che un'azienda dovrebbe inserire nel il suo inventario per ridurre al minimo i costi totali di inventario, bilanciando il costo di mantenimento dell'inventario e il costo medio fisso di ordinazione.
Il modello del Lotto economico di produzione (Economic production quantity, EPQ) determina la quantità che un'azienda dovrebbe produrre per ridurre al minimo i costi di produzione, il tasso di domanda e altri costi
Parlare subito con le banche e con gli altri detentori del debito
Non attendete l'ultimo minuto per parlare con la vostra banca o con altri soggetti a cui dovete dei soldi, se avete bisogno di assistenza: avrete più possibilità di ottenere il sostegno che vi serve se avete un dialogo aperto e tempestivo con i creditori. Se attendete troppo, al punto da infrangere gli accordi o di perdere gli interessi o i pagamenti di capitale, probabilmente avrete meno opzioni a disposizione.
Finanziamento conti attivi / conti passivi
Far entrare il denaro più velocemente in azienda e ritardare i pagamenti in uscita è uno dei modi più diretti per migliorare la vostra posizione di cassa. Sebbene questa non sia un'opzione per i clienti o i fornitori di molte aziende (soprattutto se si trovano ad affrontare condizioni di mercato simili), esistono opzioni di finanziamento che possono consentirlo. Mentre i conti attivi sono stati a lungo un modo economico per accelerare i pagamenti, ci sono anche aziende che offrono prodotti di finanziamento per i debiti. Queste imprese di solito pagano le fatture al ricevimento (approfittando di sconti per pagamenti anticipati) e ritardano l'incasso finale dell'azienda per un periodo prolungato (ad es. 180 giorni).
Approfittate dei programmi governativi
Durante tutta la pandemia molti governi hanno offerto e continuano ad offrire programmi per aiutare le aziende a superare la crisi. Questi programmi hanno incluso sussidi per i salari, sovvenzioni,differimento dei debiti fiscali e prestiti coperti per assistere le aziende. Tutto è utile quando si cerca di restare a galla.
[1] Lotto economico d’acquisto (Economic order quantity, EOQ) è la quantità di ordine ideale che un'azienda dovrebbe inserire nel il suo inventario per ridurre al minimo i costi totali di inventario, bilanciando il costo di mantenimento dell'inventario e il costo medio fisso di ordinazione.
Il modello del Lotto economico di produzione (Economic production quantity, EPQ) determina la quantità che un'azienda dovrebbe produrre per ridurre al minimo i costi di produzione, il tasso di domanda e altri costi
Imparare dalla crisi
L'agilità fa la differenza
Molte aziende, anche quelle dei settori più colpiti dal Covid-19, hanno trovato modi unici per mantenere la liquidità in entrata. Che si tratti di un ristorante di fascia alta che consegna kit fai da te a domicilio per i propri piatti d'autore, di un'azienda di eventi che ricrea virtualmente esperienze di ospitalità aziendale o di un rivenditore all'ingrosso che effettua consegne a domicilio, tutti hanno un elemento in comune: il pensiero laterale e la flessibilità per metterlo in pratica. Prendetevi un po' di tempo per pensare a cosa potreste fare in modo diverso; potrebbe essere più facile di quanto pensiate.
L'incertezza non è sempre un male
Quando la prima ondata di Covid-19 ha colpito l'Europa, molte imprese sono state colte alla sprovvista e si sono trovate a dover attuare pratiche che in precedenza erano sfuggite loro. Prima del Covid, un'azienda media non avrebbe mai pensato che tutta la sua forza lavoro potesse lavorare efficacemente da casa per mesi e mesi. Prima della pandemia, i progetti di sviluppo che sprecavano tempo, supervisionati da commissioni macchinose, spesso non decollavano mai. Prima della pandemia, le opportunità di business che richiedevano un cambiamento di capacità e di approccio sono state pianificate sulla base di un'implementazione a volte pluriennale. La pandemia ha permesso la realizzazione di molte iniziative.
La necessità è la madre di tutte le invenzioni e molte aziende avranno ottenuto benefici a lungo termine da questo periodo difficile.
L'agilità fa la differenza
Molte aziende, anche quelle dei settori più colpiti dal Covid-19, hanno trovato modi unici per mantenere la liquidità in entrata. Che si tratti di un ristorante di fascia alta che consegna kit fai da te a domicilio per i propri piatti d'autore, di un'azienda di eventi che ricrea virtualmente esperienze di ospitalità aziendale o di un rivenditore all'ingrosso che effettua consegne a domicilio, tutti hanno un elemento in comune: il pensiero laterale e la flessibilità per metterlo in pratica. Prendetevi un po' di tempo per pensare a cosa potreste fare in modo diverso; potrebbe essere più facile di quanto pensiate.
L'incertezza non è sempre un male
Quando la prima ondata di Covid-19 ha colpito l'Europa, molte imprese sono state colte alla sprovvista e si sono trovate a dover attuare pratiche che in precedenza erano sfuggite loro. Prima del Covid, un'azienda media non avrebbe mai pensato che tutta la sua forza lavoro potesse lavorare efficacemente da casa per mesi e mesi. Prima della pandemia, i progetti di sviluppo che sprecavano tempo, supervisionati da commissioni macchinose, spesso non decollavano mai. Prima della pandemia, le opportunità di business che richiedevano un cambiamento di capacità e di approccio sono state pianificate sulla base di un'implementazione a volte pluriennale. La pandemia ha permesso la realizzazione di molte iniziative.
La necessità è la madre di tutte le invenzioni e molte aziende avranno ottenuto benefici a lungo termine da questo periodo difficile.
Altro ancora
Iscriviti per essere informato sui futuri articoli della serie Resilience e su altre idee, report o approfondimenti di QBE.
Iscriviti ora